自數據大集中后，許多銀行都建立起自己的CRM系統，并開始從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變，這一轉變，大大提升了服務質量 。

由于我國銀行業目前已進入了“以客戶為中心”的客戶管理階段，所以CRM對于我國銀行業來講是非常重要的。 如何建立一個有效的CRM系統，讓它發揮應有的價值，已成為越來越多銀行關注的重點。

找客戶是CRM的關鍵

　　根據“2:8”原則指出，銀行業的20%客戶貢獻80%收益，從這個角度而言，找到客戶是CRM的關鍵 ，而且要找對這20%的客戶。 企業選擇CRM的六大目標包括交叉銷售、追加銷售、客戶保留、客戶獲取、客戶再生和客戶體驗。

不容置疑，這六大CRM目標都是圍繞著如何找客戶、如何找對客戶而展開的。實現客戶資源的最大化是這六大目標最終歸結出的一個核心目標。而實現這六個目標的基礎性條件是：企業通過分析型CRM，首先要建立一個統一的客戶信息庫。例如，一個技術很完備的呼叫中心，若是沒有正確的客戶信息來支持呼叫中心的運作的話，那么該企業將很難讓客戶得到百分百的滿意。這也就是企業要想讓操作型CRM真正發揮功效，必須要與分析型CRM進行集成。然而，目前在國內，很少軟件供應商能夠實現這個基礎性條件。這六項功能幾乎是所有CRM工作的基礎，表明了企業對客戶知識的真正需求。

銀行CRM適合外包

　　在當今的競爭環境下，IT在銀行的發展進程中發揮了至關重要的作用。對于銀行來說，不管IT部門做得多高，但是始終無法與專門從事IT的技術公司相比。僅從技術的角度來說，為了在技術上獲得競爭領先，勢必要借助專業的技術公司的力量。從人員上來說，在技術有優勢人員一般會流向IT公司。因此，銀行CRM的建設比較適合外包給更加專業的IT公司，而將釋放出來的資源投入到銀行業務中。

　　而如果選擇外包的話，服務提供商則承擔硬件、軟件和人工成本，銀行只需支付服務費用雙方可實現“雙贏”：一方面，銀行避開了高昂的IT基礎自建成本和人員成本，另一方面，服務提供商獲取定期收入。據調查顯示，美國前300家銀行實施IT外包的占68%。其實，如果銀行的IT外包能夠管理全國所有銀行的處理中心，通過資源共享能夠進一步攤薄銀行的成本，這給銀行帶來的好處是顯而易見的。在外包模式下，銀行可以更有效地感受到商務智能的效益，不但能夠改進營銷效率，增加收入和邊際利潤，而且還能回避高得驚人的系統開發成本和員工成本，并低風險地享受迅速的方案部署。

總而言之，將CRM外包給服務提供商，公司就能夠將精力集中在自己的核心能力和核心業務上。 對大部分用戶來說，外包策略不同程度地存在著諸如缺乏個性化服務、存在安全信任與管理控制隱患等問題。所以，IT外包必須要有監管、流程和保證服務品質等。

CRM的標準化

　 從銀行的客戶角度來說，具有不同特征的客戶所要求的服務、所適合的產品是不一樣，同樣他們給銀行的貢獻、所消耗的銀行資源也是不同的。因此，以客戶為中心的CRM應該對具有差異化特征的客戶群體進行劃分，實現客戶差異化，在差異化的基礎上實現標準化。

　　而從銀行本身來說，標準化的CRM可以用最小的成本付出，對現有的資源進行整合，從而提高銀行的核心競爭力，應對激烈的市場競爭。從這個意義上講，建立一套標準化的CRM不僅是銀行業如何面對挑戰的需要，更是激烈的市場競爭對銀行提出的要求。